연말정산, 지금부터 챙겨야 환급이 달라진다

 

연말정산은 12월에 갑자기 준비하는 것이 아니다. 이미 한 해 동안 어떤 자료를 챙겼는지에 따라 환급액이 결정된다.

특히 최근에는 공제 기준이 까다로워지고, 자동으로 반영되지 않는 항목도 많아 ‘미리 준비한 사람’과 ‘그냥 넘긴 사람’의 차이가 크게 벌어진다.

이 글에서는 연말정산을 대비해 지금부터 반드시 챙겨야 할 자료를 항목별로 정리한다.

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연말정산 환급을 좌우하는 가장 중요한 기준

연말정산에서 가장 중요한 것은

✔ 내가 공제 대상인지

✔ 증빙 자료가 남아 있는지

✔ 자동 반영 항목인지, 수동 제출인지

이 세 가지다.

국세청 홈택스에서 자동으로 불러오는 자료만 믿었다가 환급받을 수 있는 돈을 놓치는 경우가 매우 많다.

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의료비 공제, 자동 반영 안 되는 항목부터 챙겨야 한다

의료비는 대표적인 연말정산 핵심 공제 항목이다.

하지만 모든 의료비가 자동으로 연말정산에 반영되는 것은 아니다.

지금부터 챙겨야 할 의료비 자료는 다음과 같다.

✔ 안경·콘택트렌즈 구입 영수증

✔ 보청기·의료기기 구입 내역

✔ 비급여 치료(도수치료, 체외충격파 등)

✔ 산후조리원 비용(조건 충족 시)

특히 안경·렌즈 비용은 연말에 한 번에 요청하면 발급이 어려운 경우가 많아 구입 즉시 영수증을 보관하는 것이 좋다.

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교육비 공제, 학원비가 다 되는 것은 아니다

교육비 공제는 대상 요건과 범위를 정확히 알아야 한다.

무조건 ‘교육비’라고 해서 다 공제되는 것은 아니다.

미리 챙겨야 할 자료는 다음과 같다.

✔ 대학 등록금 납입증명서

✔ 초·중·고 교복 구입 영수증

✔ 취학 전 아동의 학원비·어린이집 비용

반면 성인의 일반 학원비, 자격증 학원비는 대부분 공제 대상이 아니라는 점을 미리 알고 있어야 불필요한 기대를 하지 않는다.

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신용카드·체크카드, 사용 시기 관리가 핵심이다

연말정산에서 카드 공제는 ‘얼마를 썼느냐’보다 ‘어떻게 썼느냐’가 중요하다.

특히 다음 기준을 기억해야 한다.

✔ 총급여의 25% 초과분만 공제 대상

✔ 체크카드·현금영수증이 공제율이 더 높다

✔ 전통시장·대중교통은 추가 공제 가능

연말에 무작정 카드 사용을 늘리는 것보다 연중 소비 구조를 체크카드·현금영수증 중심으로 관리하는 것이 훨씬 유리하다.

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월세·주택자금 공제, 계약서가 핵심 증빙이다

월세 세액공제나 주택자금 관련 공제를 받기 위해서는 서류가 매우 중요하다.

지금부터 반드시 챙겨야 할 자료는 다음과 같다.

✔ 임대차계약서 사본

✔ 월세 이체 내역(계좌 이체 증빙)

✔ 주민등록등본(주소 일치 여부 확인용)

특히 현금으로 월세를 냈다면 공제를 받기 매우 어렵기 때문에 반드시 계좌 이체 기록을 남겨야 한다.

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연금·보험, 미래를 준비하면 세금도 줄어든다

연금저축, 개인형 IRP, 보장성 보험은 연말정산에서 장기적으로 가장 강력한 절세 수단이다.

미리 챙겨야 할 자료는 다음과 같다.

✔ 연금저축 납입 증명서

✔ IRP 납입 내역

✔ 보장성 보험료 납입 확인서

이 항목들은 연말에 급하게 가입하기보다 연중 분산 납입이 훨씬 안정적이다.

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부양가족 공제, 가족 자료를 미리 받아둬야 한다

부양가족 공제는 요건을 충족해도 자료 제출이 안 되면 공제를 못 받는다.

미리 준비하면 좋은 자료는 다음과 같다.

✔ 가족관계증명서

✔ 부양가족 소득 여부 확인

✔ 장애인 증명서(해당 시)

특히 부모님 공제는 소득 요건을 초과하는 경우가 많아 사전에 확인하지 않으면 추후 문제가 생길 수 있다.

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연말정산을 잘하는 사람들의 공통점

연말정산 환급을 많이 받는 사람들은 다음 공통점이 있다.

✔ 연중 자료를 모아둔다

✔ 자동 반영만 믿지 않는다

✔ 공제 요건을 미리 알고 움직인다

연말정산은 ‘운’이 아니라 ‘준비’의 결과다.

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정리, 연말정산은 지금부터가 진짜 시작이다

연말정산은 12월에 서류를 찾는 사람이 아니라 지금부터 자료를 관리한 사람이 이긴다.

오늘부터라도 의료비, 교육비, 카드 사용, 주거비, 연금 자료를 하나씩 챙겨두면 내년 연말정산에서 체감 환급액이 달라진다.

다음 글에서는 연말정산에서 가장 많이 놓치는 공제 항목 TOP을 따로 정리할 예정이다.